Pengaruh Kualitas Agunan, Non Performing Loan (NPL) dan Profitabilitas terhadap Permodalan Bank Perekonomian Rakyat (BPR) Jakarta Pusat
Main Article Content
Kesehatan keuangan Bank Perekonomian Rakyat (BPR) merupakan faktor penting dalam menjaga stabilitas sistem keuangan, khususnya dalam mendukung pembiayaan sektor UMKM. Namun, meningkatnya rasio Non-Performing Loan (NPL) dan fluktuasi kualitas aset menjadi tantangan utama yang dapat memengaruhi profitabilitas serta permodalan bank. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh kualitas agunan, Non-Performing Loan (NPL), dan profitabilitas terhadap permodalan (Capital Adequacy Ratio/CAR) pada BPR di Jakarta Pusat. Metode penelitian yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif dengan analisis regresi data panel, meliputi Pooled Least Squares (PLS), Fixed Effect Model (FEM), dan Random Effect Model (REM), serta uji Hausman untuk pemilihan model terbaik. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kualitas agunan dan profitabilitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap CAR, sedangkan NPL berpengaruh negatif dan signifikan. Secara simultan, ketiga variabel mampu menjelaskan 67,4% variasi permodalan bank. Data periode 2020–2024 juga menunjukkan tren perbaikan kinerja BPR, ditandai dengan penurunan NPL, peningkatan kualitas agunan, serta kenaikan ROA dan CAR. Kesimpulannya, pengelolaan kualitas aset, pengendalian risiko kredit, dan peningkatan profitabilitas menjadi faktor kunci dalam memperkuat permodalan serta menjaga stabilitas keuangan BPR.
Baihaqqy, M., Pratama, R., & Kurniawan, D. (2025). The influence of bank characteristics and profitability on capital adequacy ratio in Indonesian banking industry. Journal of Banking and Financial Studies, 10(1), 45–58.
Bank Indonesia. (2022). Laporan Stabilitas Perbankan Indonesia. Jakarta: Bank Indonesia.
Bank Indonesia. (2023). Laporan Stabilitas Sistem Keuangan Indonesia 2023. Jakarta: Bank Indonesia.
Basel Committee on Banking Supervision. (2011). Basel III: A Global Regulatory Framework for More Resilient Banks and Banking Systems. Bank for International Settlements.
Basel Committee on Banking Supervision. (2019). Basel III: Finalising post-crisis reforms. Basel: Bank for International Settlements.
Creswell, J. W., & Creswell, J. D. (2018). Research Design: Qualitative, Quantitative, and Mixed Methods Approaches (5th ed.). Sage Publications.
Dendawijaya, L. (2019). Manajemen Perbankan (3rd ed.). Jakarta: Ghalia Indonesia.
Fahmi, I. (2020). Manajemen Risiko Kredit pada Bank Umum di Indonesia. Jakarta: Salemba Empat.
Ghozali, I. (2021). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hair, J. F., Black, W. C., Babin, B. J., & Anderson, R. E. (2022). Multivariate Data Analysis (8th ed.). Cengage Learning.
Ikatan Bankir Indonesia. (2021). Pedoman Manajemen Risiko Kredit Bank. Jakarta: IBI Press.
Ismail, A. (2018). Manajemen Keuangan Bank. Jakarta: RajaGrafindo Persada.
Kasmir. (2020). Analisis Laporan Keuangan Bank. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.
Kasmir. (2022). Bank dan Lembaga Keuangan: Teori dan Praktik. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.
Mangasa Tua, H., & Manik, R. (2025). Analisis pengaruh non-performing loan terhadap capital adequacy ratio pada Bank Perkreditan Rakyat di Indonesia. Jurnal Keuangan dan Perbankan Indonesia, 29(1), 72–84.
Nguyem, T., et al. (2023). Non-Performing Loans and Capital Adequacy: Evidence from Southeast Asian Banks. Journal of Financial Stability, 58, 101–112.
Nguyen, T., & Le, P. (2024). Determinants of Capital Adequacy in Commercial Banks: Evidence from Emerging Markets. International Journal of Banking and Finance, 12(2), 77–92
Oktaviana, R., Santoso, B., & Hardi, F. (2022). Profitabilitas dan Permodalan Bank di Indonesia: Analisis Panel Data. Jurnal Manajemen dan Akuntansi, 16(3), 120–135.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). (2023). Peraturan tentang Kecukupan Modal Bank Umum dan BPR. Jakarta: OJK.
Otoritas Jasa Keuangan. (2023). Statistik Perbankan Indonesia 2023. Jakarta: OJK.
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Laporan Perkembangan Industri BPR dan BPRS 2024. Jakarta: OJK.
Rivai, V., et al. (2017). Manajemen Sumber Daya Manusia dan Permodalan Bank. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.
Riyadi, M. (2021). Kualitas Agunan dan Penurunan NPL: Studi pada BPR di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Keuangan, 19(2), 55–68.
Ruchiyat, R., & Ikhsan, M. (2022). Pengaruh Risiko Kredit terhadap CAR pada Bank Umum di Indonesia. Jurnal Perbankan Indonesia, 10(2), 34–49.
Santoso, B., & Hardi, A. (2023). Pengaruh kualitas agunan terhadap risiko kredit dan kesehatan bank pada industri BPR. Jurnal Manajemen Perbankan Indonesia, 14(2), 101–112.
Santoso, B., & Hardi, F. (2023). Return on Assets dan Rasio Kecukupan Modal: Analisis Bank Umum di Indonesia. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 27(1), 15–29.
Sari, R., & Nugroho, A. (2023). Analisis manajemen risiko kredit terhadap kesehatan bank pada industri BPR di Indonesia. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 27(2), 145–156.
Sekaran, U., & Bougie, R. (2020). Research Methods for Business: A Skill Building Approach (8th ed.). Wiley.
Setiawan, D., Pratama, A., & Santoso, R. (2023). Profitabilitas sebagai Determinan CAR di Bank Umum Indonesia. Jurnal Manajemen Keuangan, 14(1), 70–85.
Sugiyono. (2022). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Alfabeta.
Suryani, L., & Hidayat, T. (2023). Pengaruh kualitas kredit terhadap kinerja keuangan Bank Perkreditan Rakyat. Jurnal Manajemen Perbankan Indonesia, 12(1), 55–66.
Sutrisno, E. (2017). Manajemen Risiko Kredit Bank. Yogyakarta: BPFE.
Taswan, T. (2017). Analisis Risiko Kredit dan Kinerja Bank. Jakarta: Salemba Empat.
Taswan, T. (2020). Pengelolaan Modal Bank untuk Menunjang Kinerja Keuangan. Jakarta: Salemba Empat.
